【会社員向け】iDeCoを会社に申請する時のやり方や注意点は？転職や退職時の手続き方法も公開

iDeCoは節税メリットがあるのに対して60歳まで引き出せないというデメリットがあります。

しかし引き出せないデメリットを補うくらい節税メリットは凄いので、安定した収入があって余剰金で運用しやすい会社員にはオススメです。

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iDeCoのメリットやデメリットをわかりやすく解説！最新の運用実績を公開

しかし会社員の場合は所属している会社に書類手続きをしてもらう必要があるので場合によってはとても面倒です・・・

また、新しくiDeCoを始める時以外にも、転職で会社が変わったりする場合も同様に会社にも手続きをしてもらう必要があります。

ここではiDeCoを始める際に会社にしてもらう手続きの内容や、転職時や退職時の手続き方法を説明していきます。

iDeCoを始める際の手続きの流れ

iDeCoの手続きは正直時間がかかります。

申し込みからスタートまでにやる事は以下の通りです。

iDeCoを始める時は会社に申請と書類提出をお願いする

これは会社員がiDeCoを始めるにあたって一番面倒な作業ですが会社への申請と提出書類が必要になります。

会社に提出し、記入してもらうのは「事務所登録申請書 兼 第2号加入者に係る事業主の証明書」です。

書類は次のような内容になっています。

参考：楽天証券公式サイトより

このように、ただでさえ面倒なのに更に難しそうな書類を会社に提出するわけです。

私も経理に提出した時「？？？」な顔をされました・・

提出先の部署担当が慣れていればサクッとやってくれるかもしれませんが、私の場合は会社でiDeCoをやるのが私が最初だったので、経理も意味が分からずにずっと放置されていました。

こちらが何度か急かしてやっと動いてくれた感じです・・・しかも会社の印鑑押すから稟議書を作れとまで言われましたよ。

会社にこんな対応されると挫折する人が出てくるかもしれませんが、そこを乗り越えた時にiDeCoの節税メリットが手に入ると思いながら頑張りましょう。

自分の手取りを年間で3万～8万ほどUPさせる為ですからね。

決して安い金額ではないので、提出するのも勇気がいるかもしれませんが自分の資産を増やす為なので踏ん張ってください。

後に会社を辞めたり、パートや専業になった時にiDeCoの申請は必要なのか

会社を辞めた際には申請が必要になります。

状況によって申請方法が変わってくるのですがパターンによって変わるので、１つずつ説明していきます。

転職の場合は会社に企業年金があるないで手続き方法が変わってくるので気をつけてください。

今の会社を辞めて転職する場合（転職先に企業年金あり）

まず新しい会社に「以前の会社でiDeCoに加入していた」と申請してください。

企業年金（企業型DC）に資産を移管する手続きをしてもらえるはずです。

企業年金（企業型DC）に資産を移管するとiDeCoの加入資格が無くなる為、「加入者資格喪失届」が必要になります。

会社によっては自分でiDeCoを運用していた運営管理機関に提出する必要があるので、そこは会社に確認してください。

今の会社を辞めて転職する場合（転職先に企業年金なし）

このパターンはiDeCoを辞める必要がないので、そのまま運用している運営管理機関に会社が変更になった旨を伝えます。

厚生年金に加入していたなら「加入者登録事業所変更届」と、転職先に以前の会社と同じように「事業所登録申請書 兼 第2号加入者に係る事業主の証明書」を記入してもらう必要があります。

もし厚生年金ではなく国民年金を自分で払っていたのであれば運営管理機関に「加入者被保険者種別変更届」と、転職先の会社に記入してもらった「事業所登録申請書 兼 第2号加入者に係る事業主の証明書」を提出する必要があります。

今の会社を辞めて専業主婦（主夫）になる場合

転職ではなく専業主婦（主夫）になる場合は運営管理機関に「加入者被保険者種別変更届」を提出すればいいだけです。

運営管理機関を変更しない場合はそのまま拠出を続けれます。

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iDeCoを始める時に会社にしてもらう事まとめ

iDeCoは所得税と住民税が減税になり、そのまま手取りが増える節税メリットが最強です。

早く始めれば始めるほど効果は大きくなるので少しでも早くやることで恩恵に与れます。

会社への申請書類を出すのがストレスに感じるかもしれませんが、それでも頑張って提出する価値は十分にありますよ。

自分の将来もらえる年金は自分で作っていきましょう。